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usdt充值接口(www.caibao.it):连亏五年合众财险引外助求变,各有盘算吉祥接手意在优化产业链嵌入服务

日期:2021-01-12 浏览:

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又一家汽车企业向保险公司脱手。日前,合众财产保险股份有限公司(以下简称“合众财险”)通告称,浙江吉祥控股团体有限公司(以下简称“吉祥控股”)拟受让公司33.33%股权,空降成为第二大股东。

一分为二来看,合众财险面临的是保费规模小、未走出亏损周期等现实压力的磨练,股东方追求“外助”举行战略性投资,突破谋划生长,自动与被动兼具;吉祥控股继2018年拿下保险中介牌照,到现在拿下财险公司牌照,保险领域结构更显深入,意在实现嵌入式保险服务

业内人士剖析,围绕“车”焦点,双方或在相关产物设计与订价、渠道、服务系统方面探索创新,以数据、科技赋能推动新一轮生长。

定位战略性投资,合众财险引吉祥控股为“外助”

本次股权转让,合众财险现有股东合众人寿保险股份有限公司(以下简称“合众人寿”)持股比例从早前的99.5%下降到66.17%,依旧保持第一大股东的位置;吉祥控股持股33.33%,空降成为第二大股东;中发实业(团体)有限公司放弃优先购置权,持股比例为0.5%稳定。

从股比来看,吉祥控股拿到的股权已是《保险公司股权治理办法》划定的保险公司单一股东持股比例上限。

“吉祥控股入股合众财险是一项战略性投资,双方将充分利用各自现有的手艺优势和市场资源,在营业生长的同时为客户提供更优质的服务”,合众财险相关人士在接受蓝鲸保险采访时示意。

在业内人士看来,对于合众财险这样一家新小保险公司而言,搭上吉祥控股,无疑是找到了好靠山。

2013年终,合众人寿及其股东中发实业获批筹建合众财险,继康健产业公司、科技服务公司、保险资管公司后,又拿下财险牌照,团体化结构再下一城,2015年,合众财险正式展业。

确立伊始,合众财险对外通报的信息是,不会一味走传统保险公司的生长模式,而是要探索一条差异化的生长门路,做好精细化治理,对组织形态举行改革,致力于做手艺驱动下的“互联网保险践行者”,深入研究消费习惯,瞄准用户痛点,举行产物和服务的创新。

车险,成为合众财险切入市场的突破口,譬如,该公司聚焦细分领域推出女性专属车险,也在互联网化门路上推出“一键投保”车险产物。

但新兴中小财险公司依赖车险这项传统营业,走出一条创新生长的门路,并非易事。从营业结构来看,2016年、2017年,合众财险车险保费占总保费的比重都在6成以上,2018年、2019年车险营业占比分别为88.04%、92.45%,是实打实的营收主力,但却连连亏损。

此外,数据显示,合众财险确立至今仍处于亏损周期,2015年至2019年,年度亏损额均在1亿元以下,2020年前三季度,该公司保费收入3.24亿元,同比提升,净亏损0.33亿元。

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除了固有的盈利周期限制,合众财险保费规模位列财险公司中下游,保费少、利润薄,在马太效应显著的财险市场,生计谋划压力不小。要想突破谋划生长、扭亏为盈,合众财险股东方选择寻找“外助”是方式之一,也是无奈之举。

五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究员朱俊生曾对蓝鲸保险剖析指出,保险公司出于战略生长的需要,往往愿意引入能够实现营业互补的新股东,在保险主业相关的上下游产业举行结构,为后续营业生长提供支持。

“从行业情形可以看到,无论是寿险公司照样财险公司,没有特殊的生长路径、稀奇的切入点,企业谋划很难做得好”,上海对外经贸大学保险系主任郭振华说道,“除非拥有壮大的股东支持,加之营业特殊性,或者与外资企业一样,有成熟的商业模式,股东坚持准确的门路”。在其看来,吉祥控股入股合众财险,给未来生长提供了想象空间。

各有盘算,吉祥控股产物端、销售端、服务端通吃

事实上,在对合众财险脱手之前,吉祥控股已拿下一张保险署理牌照。

2018年2月,原保监会批复赞成易保保险署理有限公司(以下简称“易保保险”)谋划相关保险署理营业,注册资本5000万,属于吉祥控股全资公司,定位打造提供车险、康健险等的在线保险平台。同时,为吉祥下属六大品牌的车主搭建以“车友保”车联网车载平台的车主服务系统,提供保单查询、报案、产物购置等服务。

事实上,汽车企业确立保险中介公司并不少见,通过署理保险营业的专业谋划,还可促进车险中介服务规范化、专业化、规模化生长,提防谋划风险,车企靠山的保险公司也非罕有,“广汽系”的众诚保险、“一汽系”的鑫安汽车保险均在车险领域深耕。

一位保险业内人士向蓝鲸保险先容,对于汽车企业而言,介入车险营业,不仅可以拓展自身产业链,还可完善服务系统、增添用户黏性,扩展汽车金融服务渠道,通过保险产物赋能销售端,且汽车企业对于汽车的性能、手艺有深入领会,连系开发相关保险产物,在控费、提防风险方面,有独到优势。

“对于汽车企业而言,拿保险中介牌照或是财险公司牌照,固有营业泉源,在协作空间上,一方面,双方可通过汽车销售网络,思量若何运作,将车险营业做大做强;另一方面,无人驾驶汽车是未来生长方向之一,研发无人驾驶汽车保险也是可探讨、可创新空间”,郭振华剖析称。

一位车险科技公司人士则直言,“吉祥控股入股合众财险意图很显著,与特斯拉相似,为了智能化时代的用户服务做准备,保险产物与服务打包,提供更可靠、更有竞争力的系列服务,汽车厂家还可越过4S店等经销商直接服务于用户,没有中间商赚差价”。

该位人士指出,在数据分享程度上,双方互助形式类似甲方与乙方的关系,基于甲方吉祥汽车的需求,由乙方合众财险定制化提供保险产物,焦点数据与用户相关信息集中在吉祥控股一方,销售依托自身渠道实现,合众财险卖力售后及理赔,“类似与支付宝对接的百万医疗险”。这也许是未来趋势,有场景、有入口、有需求的大型企业,都可以约请保险公司提供定制产物,嵌入式服务,成为产业链上的一环,而通过入股保险公司的形式,可以实现深入绑定。

与之相似的是,滴滴入局现代财险,也意图在汽车相关的产物设计与订价、渠道、服务系统方面深入探索创新,以数据、科技赋能推动新一轮生长。

业内的更高的期待是,随同汽车企业向财险行业伸出触角,能否给中小公司注入新的生长动能,搭建不一样的生态系统,在细分市场确立专业能力和营业壁垒,实现逆境突围。(蓝鲸保险 李丹萍 lidanping@lanjinger.com)

(责任编辑:冉笑宇 )