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蚂蚁大起底!值这么贵吗?

日期:2020-11-04 浏览:

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看法提要


1、蚂蚁金服属于什么类型的企业,是根据金融企业估值照样根据互联网企业估值?


从收入结构来看,蚂蚁是一家兼具金融营业和金融信息服务营业的多元化企业。其中,非金融营业的收入和利润占比更高,不适用于金融企业的低估值,而更适用互联网企业的高估值。


2、蚂蚁的焦点竞争力与潜在风险


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蚂蚁的焦点竞争力来自:7亿月活跃用户和8000万月活跃商家的支付宝APP、在第三方支付领域的双寡头职位及用户习惯、 由协议锁定的来自阿里的支持(淘宝商城的支付场景、重大信贷客户群体导流与用以风险治理的数据)。


蚂蚁的风险主要来自执法风险以及在此影响下的市场竞争风险。


第一,国家政策遵照反垄断法将阿里和蚂蚁的排他性互助协议排除。如要求阿里将数据提供给国家征信机构,面向全社会开放,所有金融机构在征得消费者赞成的情况下,都可以查取。


如用户可以在淘宝商城选择除支付宝之外的第三方支付或是除“花呗”、“借呗”之外的信贷产物。这个类似,政策影响之下,余额宝由之前只对应蚂蚁旗下天弘基金的货币基金到后面提供多家基金公司的货币基金,给消费者可以选择的权力。


第二,支付二维码互扫与扫描器设施共享。类似银行卡领域的 ATM和POS机等基础设施共享。这将会使得许多具备账户优势的互联网企业,切入第三方支付,打破当前两大巨头占市场份额高达95%的款式。


这一风险,在未来的两到三年里相对可控。


第三,其他竞争对手的竞争,尤其是来自微信与京东商城的竞争。